消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

ジョイントサービス（Joint Service）
日本信販、アプラスなどが昭和６０年（１９８５年）４月からスタートさせたCD（キャッシュ・ディスペンサー）の共同利用ネットワークのことです。
参照→NICEネットワーク

照会（referral）
カード加盟店がカード発行会社に電話するよう依頼されているオーソリゼーション回答のことです。

照会番号（reference number）
すべてのカード取引に割り振られる番号です。
カード利用明細書に記載される問い合わせやトラブルがあった場合に取引を特定します。

小額訴訟（small money suit）
平成１０年１月１日施行の改正民事訴訟法（第６編）により新しく設けられた訴訟です。
市民間の紛争につき簡易裁判所が取り扱います。
３０万円以下の金銭請求事件で、一人の原告が同一裁判所で年１０回の制限があります。
一日の審理で、即日判決言い渡しを原則とし、控訴は認められません。

償還予定表（repayment chart）
毎月の返済額とその内訳（元金返済分、利息充当分）、返済前または返済後の残高等について、初回から最終回までを記した返済計画一覧表です。
住宅ローンの融資などに際して、銀行が借り手に発行するのが通例です。
同意語→返済予定表

商業手形（commercial bill）
略して「商手」ともいいます。
現実の商取引に基づいて代金支払などのために振り出された手形のことです。
これに対し、融通手形は、現実の商取引がないのに、資金繰りのために振り出す手形のことをいいます。
反意語→融通手形

証券化（securitization）
参照→セキュリタイザーション

上限金利（upper limit money rate）
法律で定められている金利水準の上限のことです。
利息制限法では、上限金利を融資額元本１００万円以上は年１５%、１０万円以上１００万円未満は年１８%、１０万円未満は年２０%と定めています。
一方、出資法では、貸金業者については上限金利を年１０９，８%としていましたが、昭和５８年１１月１日以降、年７３%、昭和６１年１１月１日からは年５４，７５%と引き下げ、昭和６３年１１月１日から年４０，００４%、平成１２年１２月１７日から年２９，２%としています。
一般に、利息制限法の上限金利（年２０%）と出資法の上限金利との間のギャップ（出資法では合法ですが、利息制限法では違法という金利）のことを金利の「グレーゾーン」といいます。

証券担保ローン（secured loan on securities）
株式などの有価証券を担保にして貸し出す形のローンです。
セキュリティローンという場合もあります。

商行為（commercial transaction）
商法及び特別法で商行為と規定されている営利活動に関する行為です。
商行為には「絶対的商行為」（商法５０１条）、「営業的商行為」（同５０２条）および「付属的商行為」があります。
割賦販売法の「クーリングオフ」は、本来消費者保護を目的としたものであるため、「商行為」として購入した場合は適用除外になっています。
また、同法の「抗弁権の接続」についても、商行為で購入した場合は適用除外となります。

商事法定利率（legal interest for dommercial contract）
商行為によって生じた債権について適用される法定利率（商法５１４条）で、民事の法定利率は年５%ですが、商行弟では６%と定められています。
この場合、当事者の一方において商行為であれば足り、双方によって商行為である必要はありません。
対照→民事法定利率

証書貸付（loan on deeds）
融資に際し、借用証書を徴求する貸付方法で、法律的には手形貸付（loan bybill）と同様の金銭消費貸借です。
抵当権設定契約証書作成を要する不動産担保貸付や手形の徴求が困難な地方公共団体に対する貸付、船舶抵当貸付、住宅ローン等、一般に長期資金に供給する場合に、用いられます。
参照→手形貸付

使用貸借契約（lending contract for use）
民法５９３条～６００条で定めている契約のことで、使用貸借契約とは「当事者の一方が無償にて、使用及び収益を為したる後、返還を為すことを約して相手方より或物を受け取るに因りて其の効力を生ず」としています。
本契約は目的物自体を返還するもので「消費貸借契約」と異なり、また本契約は無償である点が「賃貸借」とは違います。
参照→契約

譲渡担保（mortgage）
目的物自体を債権者に譲り渡す方法による物的担保のことです。
目的物の占有を債権者に移転する場合（譲渡質、売渡質）と、債務者が貸借契約に基づいて引き続き占有、利用する場合（譲渡抵抗）とがあります。
譲渡担保は、債権の担保のため財産権を譲渡するものでありますから、その効力も担保の目的のために必要十分な範囲で認めれば足ります。
目的物の価額が被担保債権の額を超える場合にはその超える部分は債務者に返還されます。
なお、以上を狭義の譲渡担保とし、これに売渡担保を併せて広義の譲渡担保と呼ぶこともあります。

承認番号（authorization code, approval code）
クレジットカード加盟店では、一定金額以上（フロアミット）の金額の商品をカードで販売する際には、カード発行会社（issuer）に対し、オーソリゼーション（承認）を求めることを義務づけられています。
このオーソリゼーションを求めた際に、カード会社から与えられる番号のことをオーソリゼーション・コードといいます。
参照→オーソリゼーション

消費者（consumer）
経済社会の最終需要者のことです。
個人、市民、国民のことをいいます。

消費者金融（consumer finance, consumer loan）
狭義の消費者金融とは、消費者の信用を担保に、金銭を直接融資することです。
キャッシュローンのことです。
資金使途は一般的消費です。
広い意味では消費者信用（consumer credit）と同じ意味で使われることもあります。
参照→消費者信用対照→販売信用

消費者契約法（Consumer Contracts Law）
消費者保護を目的に事業者と消費者の契約に関し２００１年４月１日施行された法律です。

消費者信用（consumer credit）
消費者の「信用」を担保として行われる信用給与サービスのことです。
直接金銭を貸し付ける「消費者金融」（consumer finance）と商品を後払いで売る「販売信用」（sales finance）に大別されます。

消費者信用機会均等法（ECOA : Equal Credit Opportunity Act）
参照→信用機会均等法

消費者信用産業（consumer credit industry）
消費者金融と販売信用の業界で構成する産業です。
具体的な業界としては、信販、クレジットカード、消費者金融、銀行など多岐にわたります。

消費者信用システム（consumer credit system）
消費者の「信用」を担保として、金銭の融資や商品の信用販売を行う経済システムのことです。

消費者信用法典（Uniform Consumer Credit Code）
参照→統一消費者信用法典

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
下記のリンクをクリックして、各キャッシング・クレジット・カード用語のページを閲覧して下さい。

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プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

新洋信販リニューアル
＜リニューアルローン：現在サービス停止中＞
新洋信販リニューアルおすすめポイント！
充分な余裕のある限度額と、消費者金融とは思えない金利の低さで多くの方に支持され続けている新洋信販リニューアルローン。
新洋信販の借り換え・おまとめ一本化ローンで、審査時間も30分と即日審査、お急ぎの方のご利用も増えているようです。

　即日審査、即日振込みに対応。

　審査は最短30分。

　土日もOK。

　最長10年の長期返済計画可。

　最大700万の限度額。

■貸付年率：12.5%～19.8%　限度額：700万　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00178号
■遅延利率：26.8%　返済方式：元利金等返済

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

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