消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

Ｊａｖａ（ジャバ）
オブジェクト指向のプログラム言語でウェブサーバからダウンロードしてウェブブラウザで実行できるアプレット（Appletを開発することができます。
サン・マイクロシステムズが９５年に開発し、インターネットの普及とともに次世代プログラム言語として急速に普及しています。
Ｊａｖａバーチャルマシンという環境でＪａｖａプログラムを実行できるため、メインフレームからスマートカードまでプラットフォームを問わずソフトウェアが利用できる利点があります。

Ｊａｖａカード（Java card）
Ｊａｖａのアプリケーションを搭載できるスマートカード、Ｊａｖａコンピューティングができる最小のモバイル環境です。
Ｊａｖａカード上で動作するアプリケーションをカードレットと呼びます。
ＶＩＳＡやシティバンクはＪａｖａカードにより多目的サービスの実現を目指しています。

ＪＡＮ（Japanese Article Number）
日本商品共通コードのことです。
通常１３桁で管理されています。
商品に添付されているバーコード番号をＪＡＮコードにしているケースが多くあります。

ジャンク債（junk bond）
高利回り、ハイリスク債権のことです。
年利３０～４０%という小売の債券が少なくありませんが、買収に失敗すると単なる紙くずになってしまうおそれもあります。
ハイリスク・ハイリターンの典型的な金融商品です。
その他「格付」が極端に低い企業が発行する債券もジャンクボンドと呼ぶことがあります。
ジャンクは「がらくた」の意味です。
参照→ＬＢＯファイナンス

収益力（earnings quality）
企業が経済的価値を生み出す能力を測るスケールです。
ＲＯＥ（株式資本利益率）やＲＯＡ（総資産利益率）などが使われます。
金利リスクに対する適応力も重要です。
金利リスクに対する過去のトレンドや管理方針を明確にし、今後どこまでの金利リスクを受け入れられるかという許容度を評価します。
金利対応力は消費者信用企業の生命線です。

集金代行業務（contraction for automated fund transfer）
銀行系クレジットカード会社や信販会社、リース会社などは、多数の金融機関との間で自動振替契約を結んでいます。
こうした契約を有効活用する形で始めたのが、外部の一般企業や団体を対象とした、会費や各種料金の自動引き落としサービスです。
これを「集金代行業務」といいます。
最近では、集金代行を専門に行う企業も登場しています。
集金代行業者は、未収口座があれば、「未収」として、契約先企業に報告するだけであり、いわゆる「回収行為」は行いません。
参照→自動振替

住宅金融組合（Building Society）
参照→ビルディングソサエティ

充当順位（priority order of application）
債務者が同一の債権者に対し同種の目的を有する数個の債務を負担する場合、または一個の債務の弁済として数個の給付をなすべき場合（たとえば割賦弁済）に、弁済として提供した給付が総債務を消滅するのに不足するとき、その給付がどの債務またはどの給付の弁済とすべきかを決することです。
弁済者は充当すべき債務を指定することができ、弁済者が指定しない場合には、弁済受領者が充当をなすことができます。
そして当事者が充当を行わない場合には民法４８９条、４９１条により充当の順序が定められています。
この規定によって充当することを法定充当といいます。
相殺の場合にも同様の問題がありますが、その場合については弁済充当の規定が準用されます。

自由返済限度（free payment plan, balloon payment）
最終的な完済期限だけを定めておき、その間の返済額は債務者の自由に任せる返済方法です。
期間中の金利の支払もまったく自由（任意）という「完全自由返済制度」と「利息だけは毎月支払う制度」があります。
参照→期限の利益

重利（compound interest）
複利ともいいます。
発生利息を元本に組み入れることです。
民法では、発生利息を勝手に元本に組み入れることを制限しています。
利息を元本に組み込むことができるのは、利息の支払が一年以上延滞した場合で、しかも債権者が催告しても、債務者が支払わなかった場合です（民法４０５条）。
同意語→複利
反意語→単利

授権資本（authorized capital）
株式会社が発行予定株式総数を定款に記載しておき、その範囲で取締役会の裁決によって発行できる資本金額のことです。
参照→資本金

出資法（Concerning the Regulation of Receiving of Capital Subscription, Deposits and Interest on Deposits ; regulation for investment and money rate）
正式名称は「出資の受入れ、預かり金及び金利等の取り締まりに関する法律」です。
昭和２９年に制定、施行された法律で、主な内容は、
①銀行など許可を受けた金融機関以外の者が、不特定多数から出資金の受入れ、及び預かり金の禁止
②金銭貸借の処罰対象となる上限金利は年１０９，５%（１日あたり０，０３%）で、これを超えると３年以上の懲役または３０万円以下の罰金
③金融機関の役職員による「浮貸し」の禁止
・・・などです。
しかし、この法律で定める上限金利（年１０９，５%）が、利息制限法の上限金利（金額によって年１５%～２０%）に比べ高すぎることで、平成１２年に貸金業者の行う貸付上限金利は「年２９，２%以下」とされました。
参照→上限金利

取得時効（positive prescription）
ある者が他人の物を一定期間継続して占有している事実がある場合、その者にその物の所有権を与え、また、所有権以外の財産権を一定期間継続して行使している事実がある場合に、その者にその権利を与える制度です。
所有権の所得時効の要件は、
①所有の意思でする占有であること
②その占有が平穏・公然に行われること
③その占有が一定期間（占有者が占有の初め善意・無過失のときは１０年、そうでないときは２０年）継続することである。
所有権以外の財産権の取得時効の要件は、
①の代わりに、自己のためにする意思で財産権を行使することを必要とするほかは同じです。
参照→時効対照→消滅時効

準禁治産者（quasi-incompetent person）
家庭裁判所によって準禁治産の宣告を受けた心神耗弱および浪費者のことです。
準禁治産者には保護機関として「保佐人」が付けられます。
禁治産者に比べて制限が少なく、準禁治産者が行った財産上の行為は、保佐人の同意がなければあとで取り消されることがあります。
参照→禁治産者

純資産（net sorth, net assets）
総資産（total assets）
から総員債（total liabilitiesを差し引いた額です。

準消費貸借（quasi-loan for consumption）
支払が遅延した売買代金を借金（金銭消費貸借）に切り替えるのは、この例です。
元来、消費貸借や要物契約ですが、この場合金銭の授受を行わず契約の切り替えが認められます。
金銭その他の代替物の給付義務を負う者がそれぞれを当事者間で消費貸借の目的とする契約をいいます。
なお、売買代金と金銭消費貸借とは時効期間が違います。

純利益率（net profit rate to sales, net profit margin）
売上高に対する税引後利益の割合のことです。
同意語→売上高純利益率

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
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プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

OMC Jiyu!da!

OMC Jiyu!da!おすすめポイント！
7日間無利息で融資が受けられます。国内旅行に傷害保険付き、ショッピング保険付き。
18歳以上なら学生・アルバイト・パート・主婦の方々もカードが作れます。

　審査時間は最速で3分のスピード審査です。

　全国13万台のATM・CDでご利用可能。

　支払額も支払い方法も自由に選べます。

　毎月の支払額・支払方法は自由に設定可。

　最長4年9カ月の57回払いまで可能。

　基本的にクレジットカードですが、キャッシングとしての人気も高いカードです。

■貸付年率：16.0%～18.0%　限度額：50万　審査：3分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%
■返済方式：翌月1回払いまたは残高スライド定額リボルビング払い

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

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