消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

許可割賦販売業者（licensed installment sales creditor）
割賦販売法１１条で定められている「前払式割賦販売業者」のことをいいます。
指定商品を引き渡すに先立って購入者から２回以上にわたり、その代金の全部または一部を受領する割賦販売業者は、経済産業大臣の許可を得なければ営業できないと規定されています。

銀行引き落とし制度（bank's automatic accounts transfer system）
預金者が個別に振替の支持・承認（debit authorizationを出さなくても、所定の金額が自分の預金口座から自動的に振替決済されることです。
米国のクレジットカードは、パーソナルチェックを振り出すことによって、debit authorization（口座引き落とし承認）が行われますが、日本のクレジットカードは銀行系、信販系、流通系を問わず、自動引き落とし制度によって会員口座からカード発行会社の口座に自動振替でカード代金が決済されます。
同意語→自動引き落とし、自動振替

銀行取引停止処分（disposition by suspension of bank credit）
６ヶ月以内に２回の不渡り手形（dishonoured billを出した企業に対して、手形交換所参加金融機関がとる制裁措置です。
銀行取引停止処分になると、２年間は、手形交換所参加銀行との「当座取引」および「貸出取引」が禁止されます。
参照→手形不渡り

銀行振込（transfer）
参照→振替銀行ＰＯＳ（bank-POS）
参照→バンクPOS

金銭消費貸借契約（contract of cash loan for consumption）
わが国の民法では、日常生活で利用されることの多い契約の形態を１３種類挙げて様々な規定を定めています。
このうち消費貸借契約とは、「当事者の一方が種類、品質および数量の同じ物を以って返還を為すことを約して相手より金銭その他の物を受け取るに因りてその効力を生ず」と規定されています。
つまり、借りたそのもの自体は「消費」してしまうため、「同じ種類の物を同量返します」という約束で借りる契約を消費貸借といいます。
金銭の貸し借りは、典型的な「消費者貸借契約」なので、一般的に単に「金銭貸借契約」と言わずに「金銭消費貸借契約」という表現を用いることが多くあります。
参照→消費貸借契約

金銭消費貸借予約契約（subscription contract of loan）
わが国の民法では金銭消費貸借は実際に金員を手渡すことによって成立するという「要物契約」を原則としています。
しかし、現実には要物契約以外にも、貸し主が「貸す」と表明し、借り主が「借りる」と意思表明することによって、貸し主は、約束した金額を借り主に「貸す義務を負う」という契約（諾成的金銭消費貸借契約）や「貸し主は、借り主に対し、金銭消費貸借の本契約を締結する義務を負う」という「金銭消費貸借予約契約」などがあります。
クレジットカードに一定のクレジットラインでキャッシングサービスがついているような形式の与信は、カード発行時点では、諾成的金銭消費貸借契約とみなされる場合が多くあります。
参照→諾成的金銭消費貸借契約

禁治産者（きんちさんしゃ、person adjudged incompetent）
心身喪失の状況にある者について、配偶者・４等身以内の親族など一定の者が家庭裁判所に申し立てると、この請求に基づいて家庭裁判所は「禁治産宣言」をします。
この宣言を受けた者を「禁治産者」といいます。
禁治産者は法律上の行為について制限を受け、後見人が財産管理などを代行します。
また、禁治産者が自ら行った取引や財産上の行為はすべてあとになって取り消すことができます（民法７条～１１条）。
禁治産者が「心神喪失の状況にある者」に対して行われるのに対し、「準禁治産宣告」は、「心神耗弱者および浪費者」に対して行われます。
「準禁治産者」（quasi-incompetent person）には、「保佐人」が付けられ、民法１２条に列挙された借金、保証人、訴訟、住宅の新築、増改築などの重要な財産上の行為をする場合には、保佐人の同意がないと取り消されることが規定されています（民法１１条～１３条）。
類似語→準禁治者

均等払い（equal monthly payment）
参照→元利均等返済

金融機関（financial institution）
資金の需要者と供給者の間にあって、資金の受入れ、貸出等を行うことを認可されている組織、法人のことです。
狭義の金融機関とは、預貯金の受入れと、資金の貸出の両方を行う資格を持つ組織、法人をいいます。
代表例は銀行です。
広義の部類では、銀行、信用金庫、信用組合、系統金融機関（農協）、生命保険会社、損害保険会社、短資会社、証券会社、政府系金融機関（日本開発銀行など）、ゆうちょ銀行・・・などが挙げられます。

金融庁（Financial Management Agency）
金融行政を司る機関をいいます。
銀行、保険、証券などの金融機関に対する検査や監督、金融に関する企画立案を行います。

金融犯罪（financial crime）
金融犯罪とは通貨偽造、マネーロンダリング、金融機関不正、証券偽造、契約書不正、カード犯罪、コンピュータ犯罪、そのほか生活保護者に交付されるフードクーポン不正や電子的に年金生活者に支払われる送金犯罪（EBT犯罪）などを指します。
これらの多くはクレジットビジネスの発展を阻害するものです。
金融犯罪は年々高度化し、国際的犯罪組織による総合的な犯罪が最新技術を駆使し世界規模で行われるようになっています。

金利（finance charge, interest）
金銭で支払われる利息です。
利息は元本の使用対価です。
元金に対する一定期間内における利息発生の割合です。
参照→利息

金利計算システム（methods for computing finance charges）
利息発生の割合（金利）を計算する方法です。
実質年率、アドオン金利、利息天引き金利（rate of discount method）,　日歩計算など様々な計算・表記方法があります。
法律的に最も好ましいのは、実質年率率（annual percentage rate）で表示するやり方で、残存元利金利体系（the method of computing the finance charge on the declining balances）, または単利方式（simple interest method）に基づいて計算します。
参照→実質金利、アドオン金利

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
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プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

OMC Jiyu!da!

OMC Jiyu!da!おすすめポイント！
7日間無利息で融資が受けられます。国内旅行に傷害保険付き、ショッピング保険付き。
18歳以上なら学生・アルバイト・パート・主婦の方々もカードが作れます。

　審査時間は最速で3分のスピード審査です。

　全国13万台のATM・CDでご利用可能。

　支払額も支払い方法も自由に選べます。

　毎月の支払額・支払方法は自由に設定可。

　最長4年9カ月の57回払いまで可能。

　基本的にクレジットカードですが、キャッシングとしての人気も高いカードです。

■貸付年率：16.0%～18.0%　限度額：50万　審査：3分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%
■返済方式：翌月1回払いまたは残高スライド定額リボルビング払い

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

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NICOS-ロードネットETCカード
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