消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシュレス（cashless）
現金を用いない決済手段を総称して「キャッシュレス」といいます。
具体的には、クレジットカードやパーソナルチェック（個人小切手）などを指します。
反意語→キャッシュ

キャッシュローン（cash loan）
販売金融（sales finance）に対する用語です。
現金を直接貸し付けることをいいます。
狭義の消費者金融と同義語です。
対照→販売金融

キャッシングサービス（cashing service）
小口の即時金融を指します。
キャッシングサービスは、日本の銀行系クレジットカード業界が産んだ和製英語です。
正しくはキャッシュアドバンス（cash advance）といいます。
参照→キャッシュアドバンス

キャッチセールス（'catch' sales）
路上で、アンケートなどを装って消費者を呼び止めて高額の化粧品、レジャー会員権、呉服、英会話教材などを売りつける販売方法です。
昭和６３年改正の訪問販売法では「営業所以外の場所において消費者を呼び止めて営業所に同行させて、そこで契約の申し込みを受けたり契約を締結する行為」を規制対象とし、指定商品についてクーリングオフの適用を定めています。
参照→悪質訪問販売業者

キャット（CAT）
クレジットカード発行会社が加盟店の店頭に設置するオンラインシステムの「信用照会端末」のことです。
ＣＡＴはCredit Authorization Terminalの略です。
昭和５０年代末に、銀行系カード業界、信販、チケット団体、流通業界などが共同でＣＡＴを設置し運用しています。
わが国の共同端末のキャットは、信用照会機能だけでなく、売上伝票の作成、決済、カード会社別の売上集計表なども作成できるのが特徴です。
参照→ＩＳＯ、共同端末

キャップローン（cap loan）
変動金利制の住宅ローン・不動産担保ローンのうち、金利が大きく上昇しても、毎月の返済額を一定限度で打ち切るタイプのローンです。
残りの不足分は別途計上しておき、次に金利低下したときに返済に充当します。
急激な金利上昇期に借り手の生活設計が狂わないように配慮したローンです。
わが国の変動期制不動産担保ローン（含住宅ローン）は大半がこの形になっています。
元利均等返済における毎月の返済額をａとすると、ａの内訳は（ I ）利息Ｉ＝前回返済後の残存元本×１か月分の金利（２）元本返済充当分Ｓ＝ａ－Ｉ　・・・に分けられます。
キャップ条項によってａにはａ ≦ Ｌという制限がつきます。
ただしＬは上限金利（例えば８万円）です。
しかし、平成２年（１９９０年）急激・大幅な金利引き上げによって、Ｉ > Ｌという状況になり、１ヶ月に発生する利息額が、キャップ条項の上限を上回りました（例えば、利息だけで１１万になってしまいます）。
キャップ条項によって、毎月の返済額は８万円でもよいですが、現実には元本が一円も減少しないだけでなく、逆に「未収利息」が毎月３万円ずつ別途計上されるため、８万円ずつ返済しても、逆に借金は増えていくことになります。
通常の返済時には、返済が進むにつれて残存元本が減少していきますが、この場合は結果的に借金が増えていくので「negative amortization」と呼ばれます。
cap loanで negative amortizationになった場合の処理方法は二つあります。
一つは、将来の金利低下局面がくるまで未収利息（unearned interestsを別途計上するやり方です。
もう一つの方法は、毎月の返済額を契約変更により「増額」するやり方です。
参照→変動金利制不動産担保ローン

キャパシティ（capacity）
個人の信用力（credibilityを判断する基準の一つです。
「キャパシティ」とは、返済能力（ability to pay）のことです。
米国における伝統的与信基準としてCapacity（能力）、Character（性格）、 Collateral（担保）の３基準（３Ｃ）があります。
参照→３Ｃ、２Ｃ、１Ｄ＆４Ｄ

キャピタルゲイン（capital gain）
土地、有形固定資産（建物、機械等）、有価証券、ならびに無形固定資産（特許権や著作権）などの資本的資産の取引から生ずる利益です。
１９８９年４月からの税制改革で、有価証券の売却益は課税対象になりました。

キャフィス（CAFIS : Credit And Finance Information Switching System）
クレジットカード業界のＣＡＴシステム向けに、ＮＴＴデータ通信㈱が開発、運用している通信ネットワークです。
クレジットのオーソリゼーションのほか、銀行ＰＯＳ、企業内ＣＤサービスなどをサポートしています。
クレジットのオーソリゼーションの場合、各加盟店の信用照会端末（ＣＡＴ）から入力された情報は、電話回線を通じてＣＡＦＩＳに入り、そこから各クレジットカード会社のコンピュータへ送信処理され、その結果は加盟店端末へ返送されます。
日本クレジットカード協会が使用の標準化にかかわってきました。
対照→キャットネット

キャラクター（character）
与信の際の判断基準の一つです。
直訳すれば「性格、人格」の意味ですが、消費者信用の与信判断基準としてキャラクターという用語を使うときは「返済意思」（intent to pay,または willingness to pay）の意味になります。
キャラクターは返済能力についての定性分析項目です。
つまり「与信できるかどうか」を定性的に判断する基準です。
これに対してキャパシティ（返済能力）の方は、「与信可能の場合、いくらまでなら与信できるか」という定量分析の基準として用いられます。
キャラクターの具体的判断材料は多数ありますが、そのうち最も重要とされるのがクレジットヒストリー（credit history）です。
このほかの判断材料としては、既存他債務の件数、収入の安定性、健全・合理的な資金使途－－－などが挙げられます。
参照→与信基準

キャンセル（cancel, rescission）
一度締結した契約を破棄（rescission）することです。
割賦販売契約における与信者側の契約の解除権は、
①返済期日が過ぎて、２０日以上の相当な期間を定めて催告しても返済がなかった場合
②手形不渡り、破産など債務者の信用状態に重大な変化（悪化）があった場合
③債務者が重大な契約違反を犯したときなどであり、それらの条項は契約書に盛り込まれています。
契約の解除には一定の事由が必要ですが、訪問販売法における契約の解除には、事由がなくとも無条件で契約を解除できるクーリングオフ（８日間以内のキャンセル）が適用できる場合があります。
参照→クーリングオフ、契約の解除

求償権（recourse, right of indemnity, right of demanding compensation）
他人のために弁済した者が、その他人に対して与えた利益の返還または弁済を請求する権利です。
具体的にはＡ氏がＢ氏の保証人であるとして、Ａ氏がＢ氏に代わって債務の一部または全額を弁済した場合、Ａ氏はＢ氏に対して求償権を持ちます。

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
下記のリンクをクリックして、各キャッシング・クレジット・カード用語のページを閲覧して下さい。

↓↓↓　　キャッシング・クレジット・カード用語辞典　　↓↓↓

01　|　 02　|　 03　|　 04　|　 05　|　 06　|　 07　|　 08　|　 09　|　 10　|　 11　|　 12　|　 13　|　 14　|　 15　|　 16　|　 17　|　 18　|　 19　|　 20　|　 21　|　 22　|　 23　|　 24　|　 25　|　 26　|　 27　|　 28　|　 29　|　 30　|　 31　|　 32　|　 33　|　 34　|　 35　|　 36　|　 37　|　 38　|　 39　|　 40　|　 41　|　 42　|　 43　|　 44　|　 45　|　 46　|　 47　|　 48　|　 49　|　 50　|　 51　|　 52　|　 53　|　 54　|　 55　|　 56　|　 57　|　 58　|　 59　|　 60　|　 61　|　 62　|　 63　|　 64　|　 65　|　 66　|　 67　|　 68　|　 69　|　 70　|　 71　|　 72　|　 73　|　 74　|　 75　|　 76　|　 77　|　 78　|　 79　|　 80　|　 81　|

プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

OMC Jiyu!da!

OMC Jiyu!da!おすすめポイント！
7日間無利息で融資が受けられます。国内旅行に傷害保険付き、ショッピング保険付き。
18歳以上なら学生・アルバイト・パート・主婦の方々もカードが作れます。

　審査時間は最速で3分のスピード審査です。

　全国13万台のATM・CDでご利用可能。

　支払額も支払い方法も自由に選べます。

　毎月の支払額・支払方法は自由に設定可。

　最長4年9カ月の57回払いまで可能。

　基本的にクレジットカードですが、キャッシングとしての人気も高いカードです。

■貸付年率：16.0%～18.0%　限度額：50万　審査：3分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%
■返済方式：翌月1回払いまたは残高スライド定額リボルビング払い

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

キャッシング審査基準◆キャッシング審査のまるわかりガイド画像

NICOS-ロードネットETCカード
DC-JizaileETCカード
UFJ-VIASO-ETCカード
OMC-ETCカード
さくらETCカード
審査の甘いクレジットカード
審査の甘いキャッシングカード

　キャッシング審査基準◆キャッシング審査のまるわかりガイドTOP