消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

過剰融資（excessive lending）
融資申込者の返済能力を超えた金額を貸付けることをいいます。
すでに多重債務者と知りつつ、融資実行するようなケースが典型例です。
参照→多額（重）債務者、貸し倒れ

過剰融資規制（regulation for excessive lending）
過剰融資に対する規制のことをいいます。
貸金業規制法１３条では「貸金業者は、資金需要者である顧客または保証人となろうとする者の資力または信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない」と定められています。
また、金融監督庁「事務ガイドライン（平成１０年６月８日）３－２－１過剰貸付の防止」において
①簡易な審査で無担保、無保証で貸付ける場合、当該資本需要者に対する融資は、１業者につき５０万円または年収の１０%以内とする。

②貸金業者は顧客が必要とする金額以上の借入れを勧誘したり、借入れ意欲をそそるような勧誘をしてはならない。

③無担保、無保証の貸付を行うときは、借入申込書に借入希望額、既往借入額、年収等の項目を顧客自らに記入させることにより、その借入意思の確認を行うこと
④無担保、無保証の貸付を行うときは、信用情報機関を利用して、顧客の借入状況、既往借入額の返済状況を調査し、その調査結果を書面に記録すること－などを定めています。
一方、昭和５９年６月２日に改正（公布）された割賦販売法４２条３項でも、「割賦販売業者、ローン提携販売業者および割賦購入斡旋業者は、共同して設立した信用情報機関を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより購入者が支払うこととなる割賦金が、当該購入者の支払能力を超えると認められる割賦販売、ローン提携販売または割賦購入斡旋を行わないよう努めなければならない」としています。
参照→貸付限度額

過剰与信（excessive lending, make credit over one's ability to pay）
本人の支払い能力を超える額の信用供与を行うことです。
「過剰与信」には、消費者金融、ローンおよび販売金融（月賦）をも含みます。
類似語→過剰貸付、過剰融資
参照→過剰融資規制

可処分所得（take home pay, disposable income）
個人所得から非消費支出（税金や社会保障費など）を差し引いた部分で、個人が自由に処分できる所得のことを言います。
参照→純可処分所得

家族会員（family member）
世帯主や配偶者の一方がクレジット会員になっている場合、カード会社では本人の家族（配偶者、満１８歳以上の子女、親）についても入会を認めるという家族会員システムを採用している企業が多くあります。
こうした場合のカード会員のことを「家族会員」と呼び、カードを「家族カード」とい呼びます。

片端（かたは、'one-end' method of computing the finance charge）
利息計算の際の日数計算の方法で、「期間」の片方のみを利息発生日として算入するやり方です。
民法１４０条は「初日不算入の原則」を定めています。
融資実行日は利息計算の対象期間に入れず、期到来日を計算の対象日数に含めます。
こうした計算方法を片端（計算対象期間の片方の端を除外する）といいます。
銀行の預金利息は、通常預入日を算入し、支払日を算入しない片端計算としています。
類似語→片落ち、片落し、片落計算
反意語→両端、おどり（利息）

カタログ販売（catalogue sales）
カタログ（商品見本を印刷した冊子またはパンフレット）に基づいて受注販売することをいいます。
参照→通信販売、無店舗販売

割賦（installment）
参照→割賦返済反意語→一括払い、非割賦割賦購入斡旋（third party sales credit）
「割賦販売法」で用いられている用語です。
小売商と消費者の間に介在して、割賦の取扱いを代行することを言います。
割賦購入斡旋（あっせん）には「個品方式」「総合方式」「リボルビング方式」があります。
参照→割賦販売法

割賦購入斡旋業者（'Shinpan' company）
割賦購入斡旋を業とする者のことをいいます。
割賦購入斡旋のうち、割賦カードを発行して「総合割賦購入斡旋」を行おうとする者は、割賦販売法によって「割賦購入斡旋業者」としての登録資格を得なければなりません。
ただし、中小企業が組織する協同組合の割賦カード発行についてはその必要はありません。
参照→信販会社

割賦債権（installment credit）
分割販売に伴って発生する給付（返還）請求権のことをいいます。

割賦手数料（total charge for installment payment, finance charge）
割賦販売に当たっては、販売条件として割賦手数料を実質年率で表示することとされています。
割賦手数料（分割払手数料）については、割賦販売法施行規則１条２項で、次のように規定しています。
金利、信用調査費、集金費、事務管理費、貸倒補てん費その他何ら名義をもってするを問わず割賦販売に係る手数料として割賦販売業者が購入者に対し支払わせるものの総額（登記等手数料を割賦販売の手数料に含めない旨が明示されているときは、登記等手数料を控除した額）。
参照→賦払金
類似語→分割払手数料、金利、利息

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
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プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

新洋信販リニューアル
＜リニューアルローン：現在サービス停止中＞
新洋信販リニューアルおすすめポイント！
充分な余裕のある限度額と、消費者金融とは思えない金利の低さで多くの方に支持され続けている新洋信販リニューアルローン。
新洋信販の借り換え・おまとめ一本化ローンで、審査時間も30分と即日審査、お急ぎの方のご利用も増えているようです。

　即日審査、即日振込みに対応。

　審査は最短30分。

　土日もOK。

　最長10年の長期返済計画可。

　最大700万の限度額。

■貸付年率：12.5%～19.8%　限度額：700万　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00178号
■遅延利率：26.8%　返済方式：元利金等返済

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

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