消費者金融審査申込まるわかりガイド

このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう！
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ？！という方。（笑）
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

カード・クレジット・キャッシング用語辞典

カード・クレジット・キャッシング用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。
カード・クレジット・キャッシングのビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

貸し倒れ準備金（reserves for credit losses, reserves for bad debts, reserves for dead loan）
バランスシート（貸借対照表）に計上するもので、将来の貸し倒れ発生に備えて積み立てる準備金の残高をいいます。
毎決算期ごとに、この準備金に対し、一定の積立金繰入れ（addition to reserve）と積立金戻入れ（取り崩し＝surplus reserves transferred to incomeを行います。
参照→貸し倒れ引当金

貸し倒れ償却（charge off, write off）
不良債権を決算処理の上で「損失」として処理することをいいます。
一般的に未収が発生してから１年以上経過した債権に関しては償却が認められています。
また、当該顧客が死亡、行方不明などの場合には６ヶ月経過した段階でも償却を認められています。
与信者が債務者に対し、「債権放棄通知書」を発行する場合は、１年あるいは６ヶ月未満の不良債権でも未収の発生時期にかかわらず貸し倒れ償却ができます。
参照→貸し倒れ、チャージオフ・不良債権

貸し倒れ引当金（bad debt provision, bad debt reserve）
将来の不良債権償却（charge off）のために、事前に期末残高に対する一定割合で積み立てる内部留保のことです。
税法上業種ごとに一定割合で無税積立てが認められています。
なお、reserveは貸借対照表の貸し倒れ引当金「残高」をいい、provisionは損益計算書の引き当て「額」を指します。
またreserveからの繰り戻し（取り崩し）は「transfer」といいます。
参照→貸し倒れ

貸し倒れ比率（percentage of credit losses）
総与信残高に対する不良債権の償却額の割合のことをいいます。
一般的には総与信残高を期中平均で計算する場合（対期中平均残高貸し倒れ率）と、期末残高で計算する場合（対期末残高貸し倒れ率）の２つの方法があります。
米国では一般に期中平均残高を用いることが多く、日本では期末残高を用いることが多くあります。
残高が増加している時は、対期中平均残高で算出した方が表示中の貸し倒れ率は高くなります。
同意語→償却率類似語→延滞率

貸出基準（guide lines for lending money）
融資の際の与信可否を判断するための基準をいいます。
あるいは制限条項のことをいいます。
類似語→与信基準、スコアリング

瑕疵担保：（かしたんぽ, warranty for latent defect）
売買の目的物に「隠レタル瑕疵」（一見して分からない欠陥）がある時は、買い主は売り主に対し「契約を解除する」か「損害賠償」の請求をすることができます。
これを瑕疵担保責任といいます。
ただし、この権利は、買い主が事実を知ったときから「１年以内」に行使することを要します（民法５７条）

貸付金利（rate interest, credit rates, credit charges）
金銭消費貸借契約における利息の発生割合のことをいいます。
わが国の法律では、民法上の上限金利は、融資額１０万円未満は年２０%以下、１０万円以上１００万円未満は年１８%以下、１００万円以上年１５%以下となっています。
しかし、出資法の上限金利は、平成１２年１２月１７日改正により２９、２%とされました。
ただし、質屋、日賦貸金業者については、年１０９、５%（日歩３０銭）です。
なお、金利水準を示す方法には、日歩表示、アドオン表示、利息天引きなど様々な方法がありますが、貸金業規正法などでは、実質年（利）率を用いることが義務づけられています。
参照→貸出金利、法定金利、実質金利

貸付限度額（credit line, upper limit of a loan）
融資金額の上限枠です。
消費者金融会社では、一般に無担保融資の場合は、顧客に対する貸付限度額を設けていて、この限度額を超える申し込みがあった場合は、「本部決済を必要とする」というような内規を設けているところが多くあります。

貸付条件（lending contract terms）
融資実行する際の基準、条件のことをいいます。
借り手についての「条件＝資格」を意味する場合と、「融資内容」（金額、金利、期間など）を意味する場合があります。
参照→与信準備、貸出基準

貸付真実法（Truth in Lending Act）
金利表示やカード発行者に対する抗弁権についての米連邦法のことをいいます。
その規制がレギュレーションZです。
消費者信用の金利表示について、実質年率表示を義務付けているほか、クレジットカードでショッピングした場合、カード利用者のカード発行者に対する抗弁権の接続を規定しています。
このほか、自宅を第二抵当の担保としてモーゲージローンを借りる場合には、３営業日以内のクーリングオフを借り手に対して認めることも定めています。
同法では、単に実質金利の表示を義務付けているだけでなく、極めて具体的に実質年率の計算方法や費用として認定するもの、あるいはみなし利息とするものなどの区別を明記しているのが特徴です。
貸し手（lender）
金銭消費貸借契約において、金銭を貸す側の人（業者）を指します。
類似語→与信者、信用給与者

貸し手責任（lender's liability）
金融機関の融資に伴う責任をいいます。
貸し手の信頼を裏切り予定した貸出を中止したり、回収したり、融資に当たって弱者を差別したりした場合、貸し手責任を追求されることがあります。
また、貸し手は借り手の返済能力、返済意思を十分確認せず信用を給与してはなりません。
金融機関の利益のためだけに貸出をしたり、加盟店と結託して借り手をだますような行為を行ってはなりません。
弱者を守り育てるのが金融機関の貸し手責任です。
米国では貸し手責任が認められるのは、契約違反、誠実義務違反、開示義務違反、契約・ビジネスへの不法な介入などのケースです。

過剰貸付（make loans too much extent, excessive lending）
融資申し込み者の返済能力を超えた金額を貸付けることをいいます。
類似語→過剰融資、過剰与信

キャッシング・クレジット・カードの基礎用語辞典の一覧です。

用語集だけで81ページに渡って、400語以上のキャッシング・クレジット・カード用語を詳しく説明をしています。
下記のリンクをクリックして、各キャッシング・クレジット・カード用語のページを閲覧して下さい。

↓↓↓　　キャッシング・クレジット・カード用語辞典　　↓↓↓

01　|　 02　|　 03　|　 04　|　 05　|　 06　|　 07　|　 08　|　 09　|　 10　|　 11　|　 12　|　 13　|　 14　|　 15　|　 16　|　 17　|　 18　|　 19　|　 20　|　 21　|　 22　|　 23　|　 24　|　 25　|　 26　|　 27　|　 28　|　 29　|　 30　|　 31　|　 32　|　 33　|　 34　|　 35　|　 36　|　 37　|　 38　|　 39　|　 40　|　 41　|　 42　|　 43　|　 44　|　 45　|　 46　|　 47　|　 48　|　 49　|　 50　|　 51　|　 52　|　 53　|　 54　|　 55　|　 56　|　 57　|　 58　|　 59　|　 60　|　 61　|　 62　|　 63　|　 64　|　 65　|　 66　|　 67　|　 68　|　 69　|　 70　|　 71　|　 72　|　 73　|　 74　|　 75　|　 76　|　 77　|　 78　|　 79　|　 80　|　 81　|

プロミス

プロミスおすすめポイント！
知名度の高い安心大手の消費者金融！
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
キャッシングといえば、「黄～色い看板、プロミス♪」というぐらい有名です！
プロミスの特徴は、ネットで24時間お申込ＯＫで、審査結果を即回答する自動審査を導入！
しかも、パソコン・携帯から口座振込や返済も無料でできます。
業界の中で最もイメージがいいと評判のプロミス。大手消費者金融業界の中でイメージがとっても良く、電話応対も丁寧です。

　審査時間は迅速対応、土日も即日発行！

　アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。

　もちろん無担保・保証人無し。

■貸付年率：7.9%～17.8%　限度額：300万円(新規の場合は上限200万円まで)　審査：迅速対応
■登録番号：関東財務局長(9)第00615号

モビット

モビットおすすめポイント！
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
金利も１５%～１８%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。

　審査は10秒、最大300万。

　「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。

　HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。

　原則、即日融資です。

　モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万　審査：10秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01239号返済方式：残高スライド元利定額リボルビング

シティカード

シティカードおすすめポイント！
オンラインで最短即日スピード発行
オンラインで申し込むと最短10分の審査で即日に発行されます。お急ぎの時に大変便利です。
フレックスキャッシュはシティクリアカードに付帯している融資サービスです。月々の支払い額も1500円から設定可能。
カードショッピングは、キャッシュバックつき。
年会費は永久無料ですが、国内・海外旅行保険がついていて最高１千万円まで補償してもらえます。

　クレジットカードですが、このキャッシング機能で人気を集めています。

　世界最大の金融グループである安心のシティグループのカードです。

　海外旅行や出張をフルサポート。ホテルや航空券などのご予約やご優待、医療相談もあります。

　国内旅行のご予約や割引。さらに暮らしに役立つご優待が付いてきます。

　来店不要でメール審査は最短10分。

　いざという時も安心のキャッシング・ローン、ショッピングや旅の付帯保険も充実です。

　カードのご利用でポイントやマイルが貯まります。ギフトのカタログもチェック！

■貸付年率：16.8%～18.0%　限度額：50万　審査：10分
■登録番号：関東財務局長(1)第01376号
■遅延利率：21.9%　返済方式：リボルビング方式

アットローン

アットローンおすすめポイント！
安心の三井住友銀行グループ、大手消費者金融です。
土日にカードが発行できるというのは、アットローンの強みです。
また初回から高額融資が可能！アットローンの特徴には初回でも最大200万円まで融資が可能というところが挙げられるので、初回での高額融資というところが人気を更に向上させている理由となっています。
審査が甘い？他社許容件数は最高で5件となっているので、他社借入件数が多い人は一度相談してみましょう。

　審査時間は最短でわずかに5秒。

　もちろん即日のお振り込みも可能。

　お振り込みまで最短で30分。

　アルバイト・パートの方もOK。

　銀行系の安心できる低金利に限度額は最高で300万、初回でも200万まで可能ですので、おまとめローンとしても支持を集めています。

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：300万（初回200万）　審査：5秒
■登録番号：関東財務局長(3)第01236号
■遅延利率：21.90～26.28%　返済方式：残高スライド元利定額返済方式

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント！
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはＳＢＩグループのＳＢＩイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。

　銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。

　限度額も300万円で24時間受付中。

　パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。

　審査時間も迅速に対応してくれます！

　ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率：6.5%～17.5%　限度額：300万(初回100万)　審査：60秒
■登録番号：東京都知事(2)第28634号

OMC Jiyu!da!

OMC Jiyu!da!おすすめポイント！
7日間無利息で融資が受けられます。国内旅行に傷害保険付き、ショッピング保険付き。
18歳以上なら学生・アルバイト・パート・主婦の方々もカードが作れます。

　審査時間は最速で3分のスピード審査です。

　全国13万台のATM・CDでご利用可能。

　支払額も支払い方法も自由に選べます。

　毎月の支払額・支払方法は自由に設定可。

　最長4年9カ月の57回払いまで可能。

　基本的にクレジットカードですが、キャッシングとしての人気も高いカードです。

■貸付年率：16.0%～18.0%　限度額：50万　審査：3分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%
■返済方式：翌月1回払いまたは残高スライド定額リボルビング払い

OMC フォーライフ

OMC フォーライフおすすめポイント！
融資の最高限度額は１００万円なので、融資額も申し分ナシ。
株式会社オーエムシーが提供するフォーライフのおすすめポイントは融資の早さです。
審査時間が最短３０分で即日の融資というのは、時間があまりないという人には好評を呼んでいます。

　土日もOK、即日融資も可能です。

　新規の方は無利息期間が7日間の特典があります。。

　流通系のキャッシングメニューなので消費者金融系に抵抗がある方にお薦めです。

　アルバイト・パート・主婦の方もOK。

■貸付年率：24.0～28.8%　限度額：100万（初回50万）　審査：30分
■登録番号：関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率：29.2%　返済方式：残高スライド定額リボルビング

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント！
他高い審査の通過実績！即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。

　10秒審査で即日200万まで。

　審査時間は最短で10秒です。

　学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK！

■貸付年率：9.8％～18.0％　限度額：200万　審査：10秒
■登録番号：近畿財務局長(8)第00120号

お奨めカードを、体験などを踏まえて詳しく説明しています。カードの特典を上手に利用すると、こんなにお得♪

キャッシング審査基準◆キャッシング審査のまるわかりガイド画像

NICOS-ロードネットETCカード
DC-JizaileETCカード
UFJ-VIASO-ETCカード
OMC-ETCカード
さくらETCカード
審査の甘いクレジットカード
審査の甘いキャッシングカード

　キャッシング審査基準◆キャッシング審査のまるわかりガイドTOP