消費者金融審査比較 多重債務の基礎知識no.3

消費者金融審査申込まるわかりガイド





このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう!
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ?!という方。(笑)
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

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学生ローン

一般的な消費者金融では基本的に『満20歳以上で安定した収入』があれば利用できます。 中には学生ローンといって18歳以上であれば利用できるものがありますが例外的なものです。 クレジットカードでは両親が同意することで18歳以上でも持てるところがあります。

ではなぜ学生ローンが成り立つのかと言うと業者が親に対して返済を要求することはできません。 しかし、「お子様が返済不能で困っています」など言われるとついつい支払ってしまうことが多いのです。

親が子供の不始末に対処する暗黙の常識が学生ローンを支えているのは皮肉なものです。 これに応じて一度でも両親が返済してしまう法律的に借金を認めたことになり契約取消しができなります。

主婦や学生の申し込みについて

消費者金融会社は融資対象者を20歳以上で毎月安定した収入のある方としている為、特に問題なく主婦やアルバイト、パートの方でも申し込みが可能です。
他社からの借入は、消費者金融に限らず銀行やクレジット・信販会社なども含まれます。 信用状態は各社によって判断基準が異なりますが、支払いが困難になると判断されれば融資は受けられません。
消費者金融からの借入に限らず銀行やクレジット・信販会社からの借入も同じ事となります。

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個人債務者再生手続き
(給与所得者等再生・小規模個人再生)

個人債務者再生手続き(給与所得者等再生・小規模個人再生)とは、破産ではない再起の方法を望む個人債務者のために作られたものです。
簡単に説明すると
「残った借金の一部は、○年くらいで返済するから、残りの借金は免除して欲しい」
という、債務者にとっては都合のよい法律といえるでしょう。

2001年4月から施行された法律ですが、最近では、債務整理の手法の1つとして、その利用率が徐々に増えつつあるそうです。

ただし、個人債務者再生手続き(給与所得者等再生・小規模個人再生)は、基本的に、定期的・継続的に収入がある人向けの制度と考えられるので、収入が不安定な人には不向きな法律でもあります。

そして、申請には「再生計画案」を提出しなければなりません。
しかし、これは容易に準備・作成できるものではなく、精通した弁護士に依頼しなければならないと考えられる場合は少なくありません。

下記に、個人債務者再生手続きの「給与所得者等再生」・「小規模個人再生」の詳細を説明しておきます。



■小規模個人再生
1.申立ての条件
・債務者が、将来継続的に収入を得る見込みがあること。
・債務の総額(住宅ローンや、担保権付債務、罰金等を除く)が3000万円以内であること。

2.債権者の同意の要否
・全債権者の半数もしくは、債務総額の半分を占める債権者らの同意が必要。

3.返済額・返済方法
・現在ある資産の合計。
・債務総額の5分の1。
・100万円のうちで、一番金額の大きいものを、3年もしくは5年の分割払いで返済していく。  


■給与所得者等再生
1.申立ての条件
・債務者が、将来継続的に収入を得る見込みがあること。
・債務の総額(住宅ローンや、担保権付債務、罰金等を除く)が3000万円以内であること。
・給与等、定期的収入を得る見込みがあること。
・給与等の額の変動の幅が小さいこと。

2.債権者の同意の要否
・債権者の同意は不要。

3.返済額・返済方法
・現在ある資産の合計。
・債務総額の5分の1。
・100万円。
・可処分所得額(生活費等を除いた上で、返済に充てることのできる金額のこと。家族構成、収入、居住地等を分析して割り出します)の2年分のうちで、一番金額の大きいものを、3年、または、5年の分割払いで返済していく。

貸出自粛依頼とは?

貸出自粛依頼とは、各賃金業協会を通して信用情報機関に

「貸出しを自粛する」

という依頼の申し出をし、登録するというものです。

貸出自粛依頼をすることにより、新規契約や追加融資を「自粛」してもらうことが可能となります。

ただ、貸金業協会に加入している貸金業者は、全貸金業登録業者数の40%程度であるのが現状です。
したがって、貸出禁止依頼をしたからといって全ての貸金業者に、「自粛」させる効力はあまり期待できないかもしれません。


それに、貸出自粛依頼は、あくまでも「自粛」依頼です。
「禁止」という意味合いは含まれていないものなので、判断は会社側に任されていると認識しておきましょう。
スタッフィ
阪急グループ会社の即日キャッシング!三井住友銀行など提携ATM数は2万台以上。パート・主婦の方もOK!原則保証人必要です。
限度額200万円
実質年率15.00%〜18.00%
審査時間10秒

クレディアキャッシング オリーブ
東証一部上場のクレディアの、女性専用 即日キャッシングのオリーブ! 15日無利息!来店不要で200万円まで融資可能な年率19.80% 他社借入4件程度まで対応する審査基準。
限度額1〜200万円
実質年率21.00%〜28.50%
審査時間当日

プロミス
プロミスは50万円までのご融資なら来店不要、最短30分でお客様の口座にお振込、しかもネットで1秒の自動審査。
限度額300万
実質年率17.8〜25.55%
審査時間1秒

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限度額50万
実質年率25.55%〜29.20%
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スタッフィ

スタッフィおすすめポイント!
他高い審査の通過実績!即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。
 10秒審査で即日200万まで。
 審査時間は最短で10秒です。
 学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK!

■貸付年率:9.8%〜18.0% 限度額:200万 審査:10秒
■登録番号:近畿財務局長(8)第00120号

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント!
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはSBIグループのSBIイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。
 銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。
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 パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。
 審査時間も迅速に対応してくれます!
 ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率:6.5%〜17.5% 限度額:300万(初回100万) 審査:60秒
■登録番号:東京都知事(2)第28634号

楽天 マイワン

楽天 マイワンおすすめポイント!
対応も丁寧と大変評判が良く、CD/ATMは全国に8万台と返済や借り入れの時に大変便利です。
銀行系を凌ぐ低金利で最大500万まで!高金利の他社枠の借り換えや、おまとめローンなどにおすすめです。
ネットサービスも充実していて、申し込みをするときは、来店不要でインターネットのみで完了!
その上、会員になると即日振り込みサービスも利用できるのが嬉しい魅力です。
 アルバイト・パート・主婦の方ももちろんOK。
 審査は最速で即日のご通知。
 借り換え、おまとめローンとしても支持されています。

■実質年率:6.9〜18.0% 限度額:500万 審査:即日
■登録番号:関東財務局長(2)第01289号

モビット

モビットおすすめポイント!
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
銀行系のローン会社の中ではもっとも審査が甘く、金利も15%〜18%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。
 審査は10秒、最大300万。
 「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。
 HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。
 原則、即日融資です。
 モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率:9.8%〜18.0% 限度額:300万 審査:10秒
■登録番号:関東財務局長(3)第01239号返済方式:残高スライド元利定額リボルビング

プロミス

プロミスおすすめポイント!
知名度の高い安心大手の消費者金融!
安心の銀行系キャッシング三井住友銀行グループの融資。
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 アルバイトや契約社員、専業主婦の方でも大丈夫です。
 もちろん無担保・保証人無し。
 300万円(新規の場合は上限200万円まで)

■貸付年率:7.9%〜17.8% 限度額:300万円(新規の場合は上限200万円まで) 審査:迅速対応
■登録番号:関東財務局長(9)第00615号




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