消費者金融審査比較 審査方法の基礎知識

消費者金融審査申込まるわかりガイド





このサイトでは消費者金融の審査基準、審査の流れを解説しています。
これからお金を借りてみたいという方、しっかりとお勉強しましょう!
多重債務で、次に借りるにはどうすりゃいいんだ?!という方。(笑)
ぜひ、ひと通り目を通してください。お役に立てたらと思います。

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ローンの審査とローン一本化

ローンの審査が通るかどうかは、借入れの件数で決まると言って過言ではありません。
また、今借りているローン枠も、他社の件数によって変更になります。

例えば・・・。
50万円ずつ4社で合計200万円を借りている方は、審査の見直しによって枠が減らされ、結果として返済だけすることになってしまう可能性があります。
逆に言えば、おまとめローンで一本化し、1〜2社で200万円にすれば問題ないありません。
各社が審査の見直しを本格化する前に、借入れを1〜2社に集中させ、個人信用情報をキレイにするのもひとつの方法といえます。

女性ローン ベティローン 借金の一本化

OMC card Jiyu!da! 借金の一本化

株式会社 クレディア 借金の一本化

自社与信システムの仕組みはどうなっているの?

クレジットカード会社と消費者金融の与信方法異なっています。

クレジットカード会社は「属性ポイント制」を採用しており、消費者金融会社は「属性モデル像」を基本としています。


■クレジットカード会社 「属性ポイント制」
属性ポイント制は、最終的な総合ポイントにより、契約の成立の可否や利用限度額を確定する方法になります。
職業の属性について、会社員なら「3点」、自営業者なら「1点」など、また、住居の属性においては、持ち家所有なら「3点」、賃貸マンションなら「1点」などとポイントをつけてきます。
総合点数が「20点以上」なら、利用限度額50万円で契約可能などいう仕組みになっています。


■消費者金融会社 「属性モデル像」
属性モデル像とは、過去の顧客データをもとに、利用者に最も理解利用者のデータを探し出し、その利用状況から今回利用する人の「未来」の利用状況を予測して、利用限度額や契約成立の可否を確定する仕組みとなっています。

なお、そのモデル利用者が最悪なケースだった場合、契約不成立になる場合もあり得るそうです。

カードローン借金一本化を検討している方はこちら

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信用情報機関って何?!

信用情報機関とは、同機関に加盟する会員各社の顧客情報や債務情報が統合・管理されている機関です。


自社の与信システムがどんなに優秀であっても、その利用者が他社でどのような利用状況であるかを、詳細に正しく把握することは不可能です。
また、利用者が他社でも借り入れ状況があるなら、申込書を鵜呑みにせず、調べないわけにはいきません。

従って、企業側は、申込書に書いた利用者(新規契約の照会の必要がないとみなされた場合を除き)の、他社での利用状況を、自社が加盟する外部の信用情報機関に照会することになります。


■顧客情報
本人の氏名・住所・電話番号・勤務先などを表します。

■債務情報
利用者が、いつどこでいくら利用して、返済日はいつになっているか、などを表します。


この信用機関は、契約時の与信額を決定づける上で、大きな影響力を持っています。
照会を行った際、もし、登録情報が好ましい情報でなかった場合、借り入れは無理かもしれません。
借り入れの可否を大きく左右する要素であることを認識しておいたほうが良いでしょう。

なお、日本には5つの信用情報機関があります。
各社それぞれどの機関に加盟するかは、入会条件さえクリアできれば自由となります。
ただ、銀行やその同系列は、全情連やテラネットには加盟はできません。

■信用情報機関
1.全国信用情報センター連合会(全情連)
2.全国銀行個人信用情報センター(全銀協=KSC)
3.株式会社シー・アイ・シー(CIC)
4.株式会社シーシービー(CCB)
5.株式会社テラネット


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OMC Jiyu!da!
OMCのJiyu!da!カード
OMC Jiyu!da!おすすめポイント!
7日間無利息で融資が受けられます。 国内旅行に傷害保険付き、ショッピング保険付き。
18歳以上なら学生・アルバイト・パート・主婦の方々もカードが作れます。
 審査時間は最速で3分のスピード審査です。
 全国13万台のATM・CDでご利用可能。
 支払額も支払い方法も自由に選べます。
 毎月の支払額・支払方法は自由に設定可。
 最長4年9カ月の57回払いまで可能。
 基本的にクレジットカードですが、 キャッシングとしての人気も高いカードです。

■貸付年率:16.0%〜18.0% 限度額:50万 審査:3分
■登録番号:関東財務局長(8)第00102号
■遅延利率:29.2%
■返済方式:翌月1回払いまたは残高スライド定額リボルビング払い

モビット

モビットおすすめポイント!
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
銀行系のローン会社の中ではもっとも審査が甘く、金利も15%〜18%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。
 審査は10秒、最大300万。
 「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。
 HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。
 原則、即日融資です。
 モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率:9.8%〜18.0% 限度額:300万 審査:10秒
■登録番号:関東財務局長(3)第01239号返済方式:残高スライド元利定額リボルビング


■貸付年率:7.9%〜17.8% 限度額:300万円(新規の場合は上限200万円まで) 審査:迅速対応
■登録番号:関東財務局長(9)第00615号

武富士

武富士おすすめポイント!
武富士のネット専用キャッシング「即答ローン」はスピードキャッシング。
お申し込みは、来店不要24時間365日受付、最短30分で指定の銀行口座に、即日振込・スピード融資してくれます。
マスターカード機能が付いて年会費は永年無料。
キャッシングだけでなくショッピングにも使えるので持っているだけでも便利です。
 お振り込みまで最短30分。
 年会費無料のMasterCard付き。
 現在優遇金利サービス中。
 アルバイト・主婦・契約社員・派遣社員の方まで幅広く支持を集めています。
 初回契約時の枠は5万円でもその翌日に50万円まで増額という利用者の声が多く、 本当にいざというときこそ頼りになる武富士だと思います。

■貸付年率:9.125%〜9.125%〜18.0% ※ 新規のお申込は7.7%〜18.0%限度額:50万 審査:15分
■登録番号:関東財務局長(9)第00020号

スタッフィ

スタッフィおすすめポイント!
他高い審査の通過実績!即日融資、約10秒という驚きのスピード審査が特徴です。
審査に通れば、その日のうちに希望融資額を振り込んでもらえ、基本的には24時間申し込み可能というのもうれしいところ。
また他社と比較すると、利用限度額が200万円と低金利で高額融資のも魅力的です。
 10秒審査で即日200万まで。
 審査時間は最短で10秒です。
 学生から専業主婦、年金受給者の方まで申込OK!

■貸付年率:9.8%〜18.0% 限度額:200万 審査:10秒
■登録番号:近畿財務局長(8)第00120号

SBIイコールクレジットNEO

SBIイコールクレジットNEOおすすめポイント!
安心のソフトバンクグループからのキャッシングメニューです。
キャッシングはSBIグループのSBIイコール・クレジットNEO。即日融資・無担保ローン・ビジネスローンが提供されています。
インターネットからお申込みで即日融資、らくらくご返済はコンビニでOKです。
 銀行系キャッシングに負けない6.5%の圧倒的低金利。
 限度額も300万円で24時間受付中。
 パート・アルバイトの方でも、専業主婦の方でもOK。
 審査時間も迅速に対応してくれます!
 ご指定口座への即日のお振り込みも可能。

■貸付年率:6.5%〜17.5% 限度額:300万(初回100万) 審査:60秒
■登録番号:東京都知事(2)第28634号

楽天 マイワン

楽天 マイワンおすすめポイント!
対応も丁寧と大変評判が良く、CD/ATMは全国に8万台と返済や借り入れの時に大変便利です。
銀行系を凌ぐ低金利で最大500万まで!高金利の他社枠の借り換えや、おまとめローンなどにおすすめです。
ネットサービスも充実していて、申し込みをするときは、来店不要でインターネットのみで完了!
その上、会員になると即日振り込みサービスも利用できるのが嬉しい魅力です。
 アルバイト・パート・主婦の方ももちろんOK。
 審査は最速で即日のご通知。
 借り換え、おまとめローンとしても支持されています。

■実質年率:6.9〜18.0% 限度額:500万 審査:即日
■登録番号:関東財務局長(2)第01289号

モビット

モビットおすすめポイント!
メガバンク筆頭の三菱東京UFJ銀行系のキャッシングです。
銀行系のローン会社の中ではもっとも審査が甘く、金利も15%〜18%とかなり低いので、返済も比較的楽です。
モビットは対応も素早く丁寧なので、会員数も増え続け、現在では約26万人にもなり、人気の高さがうかがえます。
モビットの人気の一つともいえる大口のおまとめローンは、審査も柔軟で、他社からの借り換えにも快く相談にのってくれます。
 審査は10秒、最大300万。
 「大人のローン」を名乗るだけあっておまとめローン、一本化で評判が良いです。
 HP上からは24時間365日、土日を問わず申し込みOK。
 原則、即日融資です。
 モビットはおまとめローン分野で強みを発揮しています。

■貸付年率:9.8%〜18.0% 限度額:300万 審査:10秒
■登録番号:関東財務局長(3)第01239号返済方式:残高スライド元利定額リボルビング

プロミス

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■登録番号:関東財務局長(9)第00615号




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